신용대출과 주택담보대출 동시에 받을 수 있을까?

오늘은 신용대출과 주택담보 대출을 둘다 받을수 있을지 알아보려고 한다.

요세 같은 금리가 오를 시점에 대출을 받는것 자체가 너무 부담되는 상황이기 때문에 가급적 대출을 줄이는 것이 올바른 길이긴 하지만, 주택을 매매하려다 보면 좀 더 많은 대출금을 받기위한 방법을 찾기 마련이다. 

1. 신용대출과 주택담보대출을 동시에 받을 수 있을까?

조건이 있긴 하지만 신용대출과 주택담보대출을 동시에 받을수 있다. 다만 신용대출을 1억원 이상 초과해서 받게 되면 규지지역(투기과열지구, 조정대상지역)에서 1년간 주택을 매수할 수 없는 조항이 있으니 꼭 기억하길 바란다. 

또한, 신용대출과 주택담보대출을 같이 받을때는 'DSR 40%"조건이 적용되므로 소득이 매우 높지 않는 한 규정을 맞추기가 어렵다. (제2금융권에서는 20%) 또한, 마이너스 통장도 이 경우에 포함이 되어 마이너스통장만 개설 되어 있고 통장에서 조금의 금액만 빼서 썼다고 해도 전체 한도만큼 DSR에 포함된다. 

즉, 연소득이 적으면 신용대출과 주택담보대출을 동시에 받기에 조금 까다로울수 있다고 생각할수 있습니다. 

예를 들어 연봉이 5000만원이고, 3억원의 주택의 매매할 경우, 신용대출을 하나도 받지 않을 경우엔 DSR이 31.88% 나오기 때문에 DSR 40%이 적용되는 제 1금융권과 DSR 50%가 적용되는 제 2금융권의 기준을 모두 만족할수 있다. 그러나, 만약에 5000만원의 신용대출이 먼저 있었다면 DSR이 55.54%정도 되기 때문에 5000만원을 빌렸을 분인데 신용대출을 일부 갚지 않으면 주택담보대출을 받기가 어렵다. 반면에, 연소득이 1억인 사람이 3억원의 주택을 매매할경우에 1억의 신용대출을 받았다고 하더라도 DSR이 40%을 넘지 않기 때문에 제1금융권에서도 대출을 받을수 있다. 

또한, 신용대출을 1억원 이상 받는다면 연봉에 상관없이 1년간 규제지역에서는 추가 추택 매수 할 수가 없다. 이를 지키지 않을 경우, 발각 즉시 신용대출이 전액 회수 된다고 한다.

주택담보대출을 계획하고 있다면, 그밖에 다른 대출들을 너무 과하게 대출 받지 않는 것이 좋다. 

2. 이미 신용대출을 받아서 주택담보대출 실행이 안된다면?

이미 신용대출을 받은 상태라 주택담보대출 실행이 어려운 상태라면, 은행에 가서 은행원에게 정확하게 물어보고 신용대출을 받을 전체 금액에서 최소한 얼마를 갚아야하는지 문의하고 상환하면 된다. 

3. DSR이란 무엇인가?

'DSR'의 정식 명칭은 총부채 원리금상환비율(Debt Saving Ratio)로, 대출의 한도를 정하는 방법 중 하나이다. 개인이 가지고 있는 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정하는 것이다. 이때 포함되는 대출은 주택담보대출원리금뿐만 아니라 학자금대출, 마이너스대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출과 원리금을 합한것으로 연봉 대비 일정 비율(%)까지 대출해주겠다는 것이다. 

그러나 전세대출, 중도금대출, 소액 신용대출 등 서민의 주거나 생계에 밀접한 대출을 DSR 적용해서 빠진다. 

예를 들어 연소득이 5000만원이 사람이 DSR 40%을 적받는다면 매년 원금+이자가 2000만원을 넘게되면 대출 제한이 된다. 30년 만기로 주택담보대출을 이용할 경우 최대 3억 4,800만원까지만 대출을 받을수 있다. 

 

그럼 오늘의 설명을 마치겠다. 오늘 신용대출과 주택담보대출을 둘다 실행하는 것에 대해 이야기를 하였지만, 대출은 정말 최소한의 금액을 받아서 이사납입의 부담으로 가계재정이 흔들리지 않도록 해야한다.